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밀리언 달러 베이비 프로젝트

조영환 지음라온북

272p14,800원

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책 소개
양육비, 아이 용돈, 사교육비, 자투리 동전을 모아
소액으로 매달 꾸준히 실천하는 현실 주식투자!

사실 ‘밀리언 달러 베이비 프로젝트’는 저자가 워런 버핏 등 투자의 귀재들과 큰 부를 이룬 부자들을 오랫동안 탐구하다가 그들처럼 한다면 돈이 많지 않은 평범한 사람도 부자가 될 수 있겠다는 발상에서 비롯되었다. ‘밀리언 달러 베이비 프로젝트’는 출생 직후부터 서른 살까지, 주어진 시간이 긴 아이의 생애 시간을 이용하여 소액으로도 목돈(종잣돈) 만들기가 가능한 초장기 주식투자 플랜이다. 아이 양육비, 아이 용돈, 아낀 사교육비, 자투리 동전을 모아 누구든 소액으로 매달 꾸준히 실천할 수 있는 현실 주식투자 방법이 바로 밀리언 달러 베이비 프로젝트다.
이처럼 투자 기간이 길어질수록 복리 효과가 극대화되는 긴 시간이 주어졌다는 것은, 곧 큰돈을 물려줄 여력이 없는 보통 아빠도 사랑하는 내 아이의 미래에 날개를 달아줄 수 있는 절호의 찬스다. 사회 진출 시기에 학자금 대출을 갚으며 시작하는 아이와 부모가 주식으로 만들어준 목돈을 가지고 시작하는 아이는 분명 20~30년 뒤 큰 격차가 벌어질 수밖에 없다. 게다가 부모가 주식투자를 하며 쌓은 금융 지식을 아이에게 물려준다면 자본주의 시대를 살아갈 큰 자산을 소유하는 큰 열쇠를 갖게 되는 것이다.
지금, 아이의 이름으로 주식을 사면 경제적 속박에서 벗어난 삶을 꿈꿀 수 있는 토대를 만들어줄 수 있다. 당신의 자녀를 위한 밀리언 달러 베이비 프로젝트는 부모에게 기대지 않고 경제적으로 자립할 수 있는 성공적인 자녀의 삶을 보장할 것이다. 따라서 ‘밀리언 달러 베이비 프로젝트’는 100세 시대를 살아가야 할 자녀와 부모 세대의 미래를 한꺼번에 해결해줄 아주 좋은 솔루션이 될 것이다.

아이 주식과 어른 주식은 다르다.
아이를 키우듯, 아이의 이름으로 주식을 사서 아이와 함께 키워라!

“주식을 보유하는 것은 아이를 기르는 것과 같다.”―전설의 펀드매니저, 피터 린치

어른 주식과 아이 주식은 투자법이 다를 수밖에 없다. 빨리 올라서, 빨리 돈을 벌고, 빨리 부자가 되어야 하는 성인에게는 오랫동안 기다릴 여유가 없다. 그러나 자녀를 위해서는 그렇게 할 수 있다. 아이에게는 주어진 시간이 길어서 기업이 밭을 갈고, 씨를 뿌려, 열매를 맺기까지 충분히 기다릴 수 있다.
자녀를 위해 사는 주식은 아이를 키우듯 장기적 관점에서 투자해야 한다. ‘어른 주식’과 ‘아이 주식’은 평가 기준을 달리해서 투자하는 게 좋다.
자녀를 위한 주식은 아이들이 가지고 있는 긴 시간에 투자하는 것이기에 워런 버핏의 방식을 모방하면 좋다. 즉, ROE가 높은 기업의 주식을 본질의 변화가 없는 한 오랫동안 보유해서 그 성과를 누린다. 주식과 아이가 같이 성장해가는 것이다.
그에 비해 성인 대상의 ‘어른 주식’은 성장주보다는 저평가된 주식을 산다. 우리나라는 수출산업이 주가 되기 때문에 경기 변동의 영향을 크게 받는다. 이에 따라 환율이 크게 변동하고, 원자재 가격의 동향에도 큰 영향을 받는다. 그래서 일시적으로 적자를 낼 때 사서 다시 과거의 이익률을 회복할 때 판다.
반면에 자녀를 위한 주식은 투자의 대상이 성인과 다르다. 다만 문제는 우리나라에는 높은 ROE로 오랜 시간 꾸준하게 이익을 창출하는 기업이 별로 없다. 있다 해도 소수이므로 프리미엄이 높게 형성되어 대체로 고평가되어 있다. 필수소비재 기업 또한 내수시장의 한계 때문에 이익의 변동성이 크다. 상대적으로 안정적이라 할지라도 코카콜라와 같은 ROE가 나오지 않는다. 내수시장의 한계로 인해 해외시장을 개척해야 해서 이익이 들쭉날쭉하다는 점이 투자를 망설이게 하는 요인이 된다. 따라서 저자는 자녀들을 위한 주식은 중국 기업의 주식을 사는 것이 좋다고 조언한다. 중국에서는 내수 소비가 확대되고 있으므로 ROE가 점점 높아지거나, 높은 ROE가 유지될 가능성이 크고, 배당도 우리 기업들보다 대체로 많다고 한다.
이 책에서 저자는 밀레니엄 달러 베이비 프로젝트를 실현할 투자 대상 기업을 찾는 방법을 자신의 투자 사례를 들어 소개하고 있다. 그리고 투자 기업을 선별하는 저자만의 특별한 기준도 제시하고 있으며, 특히 남다른 조언들이 눈에 띈다. 중소기업이 대기업을 변모할 때 주목하라든지, 내부적 요인으로 결함이 있는 기업에 투자해야 하는 이유를 미샤, 휠라코리아 투자 사례를 통해 흥미진진하게 들려주고 있다. 그리고 유통업 불황기에 오히려 대대적인 투자를 하고 매장을 인문학적으로 꾸민 신세계 주식을 어떻게 분석하고 어떻게 투자했는지를 전하고 있다. 즉, 저자는 당분간의 하락 국면을 성장을 위한 성장통으로 이해하고 아이를 위한 주식 투자 기업으로 그런 스타일의 기업을 추천하고 있다. 이렇게 ‘어른 주식’과 다른 ‘아이 주식’ 간의 다른 점을 소개하는 저자의 글을 통해서 아이의 미래를 위해 주식투자를 결심한 부모들은 현명한 지침을 얻을 수 있을 것이다.

밀리언 달러 베이비 프로젝트 종목의 선정 기준 3가지

1. 필수소비재
불황이나 호황에 상관없이 지속적으로 소비가 일어나는 필수소비재를 그 대상으로 한다. 호황에 얼마나 사업이 잘되느냐보다는 불황을 견디는 힘에 초점을 맞춰야 한다. 사람들의 소득이 줄어드는 불황에는 매출과 이익이 감소할 수 있다. 그러나 소비 수준의 변화에 큰 영향을 받지 않고 지속적으로 소비가 이루어져야만 하는 소비재는 분명히 존재한다.

2. 높은 ROE
대체로 필수소비재 기업들은 일정한 ROE가 오랜 기간 지속된다. 예외적인 사례를 제외하고는 IT와 바이오 업종은 빼는 것을 권한다. 높은 기술력과 지속적인 발전을 요구하는 산업의 특성상 언제까지 높은 이익 창출 능력을 보여줄지 아무도 장담하지 못하기 때문이다. 실생활에서 꾸준하게 소비하는 재화를 대상으로 기업을 찾으면 좋다.

3. 중국 주식
중국 주식은 큰 규모의 내수시장, 소비 위주의 정책, 중산층 증가로 인한 소비의 확대 등으로 높은 ROE를 오랫동안 유지할 수 있는 여건을 갖추고 있다. 하지만 일당 독재로 권력이 너무 막강해 생길 수 있는 변수와 주식의 변동성이 크다는 점을 고려해야 한다. 이런 변수는 업종 내 1등 기업을 투자 대상으로 삼음으로써 상쇄할 수 있다. 중국 성장의 수혜를 우리 아이들이 누릴 수 있다면 우리는 가장 부유한 민족 중 하나가 될 것이다. 중국에서 사업하여 성공하기는 힘들지만 중국인의 등에 올라타는 것은 어렵지 않다.
저자소개
조영환
‘더블유투자자문’의 대표. 현재 약 180명의 개인 고객의 포트폴리오를 총괄하여 약 200억 원 규모의 자금을 관리하고 있다. 고전을 읽어도, 소설을 읽어도, 드라마를 봐도, 심지어 홈쇼핑 채널을 봐도 투자에 대한 생각이 멈추지 않는 타고난 투자자, 조영환 대표는 ‘내 소중한 돈이 차곡차곡 잘 불어나고 있구나!’라는 만족을 고객에게 제공하여 오래 함께할 수 있는 신뢰관계 구축을 ‘더블유투자자문’의 최대 목표로 삼고 있다. 저자는 군대 시절 우연히 피터 드러커(Peter Drucker)의 책을 접하고 크게 감명을 받아 제대 후, 대학 도서관에 있는 경제 책을 모두 섭렵하기로 결심한다. 그래서 주변 친구들이 취업 준비에 한창일 때, 홀로 ‘일일일독(一日一讀)’을 목표로 본격적으로 경제 공부에 매진한다. 그러면서 자본주의의 핵심인 ‘투자’에 관심이 생겨 아르바이트를 통해 종잣돈을 모아 주식에 투자한다. 처음에는 ‘초심자의 행운’을 맛보며 자만에 빠지기도 했지만, 폭삭 망하는 쓰디쓴 경험을 하면서 결국 장기투자에 대한 철학을 깨닫는다. 또한 대학 4학년 때는 경매를 공부하다가 실전이 궁금한 나머지 혼자 먼 경매 현장까지 찾아가 지켜보기도 한다. 이렇게 투자에 관심이 많았던 저자는 단국대학교 회계학과를 졸업하고, 2009년부터 본격적으로 투자와 관련된 컨설팅 및 투자자문 일을 하고 있다. 현재 세 아이를 둔 30대의 젊은 아빠이기도 한 저자는 자신처럼 아이를 가진 대한민국 평범한 보통 부모의 경제적 고민을 해결하기 위해 지난 10년간 쌓아온 자신의 투자 노하우를 모두 담아 ‘밀리언 달러 베이비 프로젝트(Million Dollar Baby Project)’를 제안한다. ‘밀리언 달러 베이비 프로젝트’는 출생 직후부터 서른 살까지, 주어진 기간이 긴 아이의 생애 시간을 이용하여 양육비, 아이 용돈, 사교육비, 자투리 동전을 모아서 소액으로 부모가 실제로 실천할 수 있는 초장기 주식투자 플랜이다. 따라서 ‘밀리언 달러 베이비 프로젝트’는 100세 시대를 살아가야 할 자녀와 부모 세대의 미래를 한꺼번에 해결해줄 아주 좋은 솔루션이 될 것이다. 이메일: win_invest@naver.com
목차
머리말_ 밀리언 달러 베이비 프로젝트로 내 아이의 경제적 자유를 꿈꾸다

1장. 당신이 밀리언 달러 베이비 프로젝트에 참여해야 하는 이유
주식투자로 부를 대물린다
이제는, 교육이 사회적 지위를 결정하지 않는다
세월은 긴데 마음 바쁜 이들은 촉박하다고 한다
부를 축적하는 가장 좋은 방법을 물려준다
주식투자는 아이를 기르는 것처럼 하라

2장. 아이에게 물려주는 투자판의 노하우
투자는 100%의 승률로 이겨야 한다
경기 흐름을 알면 투자의 시기가 보인다
역사를 알면 투자의 판을 읽을 수 있다
자연에 직선이란 없다
미래에서 온 편지
달빛을 탐하다
서른에 꽃피다

3장. 아이에게 가르쳐야 할 투자의 원리
딸아, 넌 자본주의 사회에서 살고 있단다
투자는 민주주의의 실현이다
자문자답으로 시장을 이기다
남과 다른 반대의 길을 가라
본질에 변화가 없는 한 오래 묻어두어라
사양 산업에서 성공의 기회를 찾아라

4장. 불황이 시작되면 아이 주식에 투자하라
불황이 투자의 적기다
아이가 태어나면서부터 아이를 위한 주식을 사라
중국 주식을 사야 하는 이유
꾸준함이 병행되어야 빛을 본다

5장. 밀리언 달러 베이비를 위한 투자 기업 선별법
투자의 대가에게서 힌트를 얻다
실생활에서 투자 대상 기업을 찾는다
여자의 눈으로 세상을 보라
투자 기업을 선별하는 간단한 기준
중소기업이 대기업으로 변모할 때 주목하라
기업의 성장 시기를 읽는 자가 성공한다
인문학적 관점으로 주식투자하라

부록_ 한국과 중국의 주식시장 사례 분석
참고문헌